Vous venez d’installer des panneaux solaires ou vous êtes sur le point de le faire. Et là, cette question vous trotte dans la tête. Est-ce que je dois assurer mon installation ?
Non, ce n’est pas obligatoire en Suisse.
Mais avant de refermer cet article, laissez-moi vous expliquer pourquoi cette réponse simple cache une réalité plus nuancée.
On installe des systèmes photovoltaïques depuis 2022. On en a vu des cas. Des propriétaires parfaitement tranquilles parce qu’ils savaient exactement ce qui était couvert. Et d’autres qui ont découvert trop tard qu’ils n’étaient pas protégés comme ils le pensaient. La grêle qui tombe, l’onduleur qui lâche, le panneau volé. Ça arrive.
Vous avez déjà une protection de base. Sans même le savoir. Mais elle ne couvre pas tout. Loin de là.
L’assurance n’est pas obligatoire, mais fortement recommandée
Aucune loi en Suisse ne vous oblige à assurer spécifiquement vos panneaux solaires. Vous pouvez installer votre système et ne souscrire à rien de plus.
Maintenant, est-ce intelligent ? Ça dépend. Il faut comprendre ce que vous avez déjà comme protection.
Ce qui est automatiquement couvert par votre assurance bâtiment cantonale
Dans la majorité des cantons suisses, vous avez une assurance bâtiment obligatoire. Elle couvre votre maison contre l’incendie et les événements naturels comme la grêle, les tempêtes ou les inondations.
Si une tempête arrache vos panneaux, si la grêle les endommage, si un incendie se déclare, l’assurance bâtiment cantonale (ECA dans le canton de Vaud par exemple) intervient.
Sauf qu’il y a une condition. Vous devez déclarer votre installation à votre assurance bâtiment. Avant ou juste après la pose. Si vous oubliez, vous n’êtes pas couvert. Point.
Ce qui n’est PAS couvert par l’assurance de base
Votre assurance bâtiment couvre l’incendie et les événements naturels. C’est tout. Les pannes techniques, le vol, le vandalisme ne sont pas couverts. La perte de revenu pendant une réparation non plus. Ni les frais d’échafaudage ou de nacelle pour accéder aux panneaux. Ces trous peuvent vous coûter cher.
Les garanties incluses dans votre installation solaire
Quand vous achetez une installation, vous avez déjà des garanties.
Les panneaux ont une garantie produit de 10 à 25 ans contre les défauts de fabrication. Plus important, la garantie de performance assure que vos panneaux produiront encore au moins 80% après 25 ans. Les onduleurs centraux sont garantis 5 à 10 ans, les micro-onduleurs 10 à 25 ans.
L’installateur vous doit une garantie biennale sur tous les équipements pendant 2 ans. Et une garantie décennale qui couvre les dommages compromettant la solidité du bâtiment pendant 10 ans. Même si l’installateur fait faillite, son assurance prend le relais. Nous remettons systématiquement cette attestation.
Point important : ces garanties couvrent uniquement les défauts de fabrication ou la perte de performance anormale. Pas les dommages causés par la foudre, une surtension ou le vol.
Quand souscrire une assurance solaire complémentaire
Vous produisez de l’énergie pour revendre
Si vous revendez une partie de votre électricité, votre installation vous rapporte de l’argent chaque mois. Une panne de 3 semaines ? Vous perdez cette production. Une installation de 10 kWc produit environ 10’000 kWh par an en Suisse romande. Pour comprendre l’impact financier complet, consultez notre guide de rentabilité.
Les assurances complémentaires comme GVB Solar couvrent les pertes de revenu. Pour une prime dès 100 francs par an, elles remboursent votre manque à gagner pendant 2 ans.
Votre installation représente un investissement important
Une installation résidentielle coûte entre 20’000 et 40’000 francs. Si vous ne voulez pas payer de votre poche en cas de vol ou panne technique majeure, l’assurance complémentaire se justifie. Une prime de 100 à 200 francs par an pendant 25 ans fait entre 2500 et 5000 francs. C’est le prix d’un ou deux onduleurs de remplacement.
Est-ce que votre région est exposée à la grêle
Si vous habitez dans une région où la grêle est fréquente, vérifiez la certification de vos panneaux. Les panneaux de qualité ont une certification minimale RG3 (résiste à 25mm). Les meilleurs montent à RG4 (40mm). Dans le canton de Berne où les orages sont violents, mieux vaut des panneaux bien certifiés et une bonne assurance.
Assurance non obligatoire, mais à ne pas négliger
Assurer son installation solaire en Suisse n’est pas obligatoire. Mais faire l’impasse sur cette réflexion, c’est prendre un risque inutile.
Vous avez déjà une protection de base avec votre assurance bâtiment cantonale pour les gros sinistres naturels. Vous avez des garanties fabricant et installateur contre les défauts. Mais entre les deux, il reste des trous. Et selon votre situation, ces trous peuvent coûter cher.
Nous ne vendons pas d’assurances. On installe des systèmes solaires de qualité avec les bonnes garanties. Mais on vous dit toujours la même chose. Prenez le temps de comprendre ce qui est couvert et ce qui ne l’est pas. Ensuite, décidez si vous voulez combler les trous.
